“现在年轻人都不爱交社保了，难道真觉得自己能靠理财养老？”这是我在小区广场上听到的热议。张阿姨一边打太极，一边感慨：“我闺女工资才五千多，还要扣掉社保，说她压力大得连火锅都舍不得吃。”另一头李叔插话：“万一以后政策变了，钱白交咋办？”这场争论，让不少像我一样的工薪族心里直打鼓：三十年后，我们真的能靠养老金安享晚年吗？

说实话，这个问题不是杞人忧天。根据2025年《中国老龄事业发展报告》，我国60岁以上人口已突破3亿，占总人口21.2%。也就是说，每五个人里就有一个是老人。这么庞大的银发群体，谁不关心自己的养老保障？但偏偏，现在越来越多的年轻人对社保“敬而远之”，理由还挺扎心。

先聊聊最直接的经济压力吧。别看网上说什么“深圳遍地机会”，实际情况是一毕业就进厂、进写字楼的小伙子们，大多数月薪不过五六千。房租、饭钱、交通费一通操作下来，到手的钱所剩无几，再扣掉每月几百块的社保，有时候连周末和朋友聚餐都要掂量半天。这种情况下，不少小伙伴觉得，与其把钱锁死在未来，不如解决眼前柴米油盐的问题——这种选择没啥可指责，因为现实就是这么骨感。

再看看政策层面的变数。“延迟退休”这四个字近几年成了热门词汇，北京大学老龄研究所研究表明，目前全国平均退休年龄为54.7岁，但官方规划正在逐步推迟至65岁左右。如果现在开始缴纳社保，将来领养老金时可能已经是花甲之年甚至更晚。不仅如此，谁敢保证未来领取条件不会再收紧？邻居王哥每次谈到这个，都忍不住吐槽：“怕以后规定又改，我这几十年的血汗钱岂不是泡汤？”

除了担忧政策，还有理财替代方案层出不穷。有些年轻人自信满满地表示，“与其强制缴纳，还不如自己攒点私房钱买基金买保险。”据民政部2025年度白皮书统计，目前商业养老保险参投人数同比增长18%，而同期城镇职工基本养老保险参投率却首次出现下滑。这说明不少家庭已经开始尝试用市场化手段为自己的晚景做准备。

当然，也不能忽略一个现实：养老金计算方式本身就让很多普通劳动者犯愁。一份国家统计局核准的数据指出，截至去年底，全国企业职工平均养老金水平约为3270元/月，而北上广深等城市高收入群体则远超这一标准。如果你的缴费基数一直低于社会平均水平，那将来拿到手的钱自然也差强人意。有些朋友调侃，“难道真要靠退休金养活自己和孙子？”其实大家嘴上开玩笑，可心里哪个不是七上八下？

那是不是可以全盘否定现行制度呢？未必！毕竟从长远来看，无论怎么变化，只要持续稳定地缴纳，对绝大多数普通家庭来说还是比孤注一掷投资靠谱得多。而且政府针对困难群体还有补贴，比如国务院适老化改造补贴申领指南中明确提出，对低收入老人给予专项支持。但归根结底，这份安全感到底够不够用，还得看我们自身如何规划和调整。

回头想想，每个月雷打不动地往账户里塞几百块，看着余额一点点涨，其实也是一种踏实。但面对三十年的未知，你敢拍胸脯保证未来无忧吗？有人选择相信制度，有人更愿意自主筹划，两种思路各有利弊，却共同映射出当代中国人的焦虑与期盼——既怕被时代抛弃，又渴望稳稳幸福。

那么最后小编想问：如果让你重新选一次，是继续坚持按时交社保还是转向自主理财，你会怎么选？你认为30年后的退休金真的足以支撑我们的生活吗？欢迎留言讨论！#百家号银发科技#

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